开云(中国)Kaiyun·官方网站，开云(中国)Kaiyun：房贷利率“换锚”今日落地！升还是降？对楼市有何影响？

原标题：房贷利率“换锚”今日落地！升还是叛？对楼市有何影响？中新的经纬客户端10月8日电 （董文博）全国范围内的房贷利率“换锚”月落地。今日（8日），央行房贷利率新政实施，新的派发的商业性个人住房贷款利率将参考贷款市场报价利率（LPR）展开定价。这一政策将对房贷月可供产生哪些影响？未来房贷利率下降还是上升？后期楼市走势将再次发生什么变化？新版房贷利率转换今年8月20日，利率市场化改革更进一步，LPR构成机制改革后的首次报价发布，1年期为4.25%，5年期以上为4.85%；9月20日第二次发布的报价表明，1年期为4.20%，5年期以上LPR保持恒定。

随着LPR改革，个人住房贷款利率也再次发生根本性变化。8月25日，央行公布2019年第16号公告称之为，自10月8日起，新的派发商业性个人住房贷款利率以最近一个月适当期限的LPR为定价基准加点构成；首套房贷款利率不得高于适当期限LPR，二套房贷款利率不得高于适当期限LPR特60个基点。“新的老划折断”也是此次利率改革中的另一关注点。

央行在公告中回应，10月8日前已派发的商业性个人住房贷款和已签订合同但并未派发的商业性个人住房贷款，仍按原合约誓约继续执行。央行有关负责人说明到，公告主要针对新的派发个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合约继续执行；与改革前比起，居民家庭申请人个人住房贷款，利息支出基本不不受影响。非常简单来说，早已在还贷款的购房者月可供会受到影响，除非央行加息或降息。

此外，央行具体，公积金个人住房贷款利率政策嗣后不调整。易居研究院智库中心研究总监贤迈进回应，公积金政策嗣后不调整是当前公积金政策便民和务实精神的反映，既能确保刚刚须要购房成本不下跌，同时也能维持贷款利率水平平稳。

下降还是上升？此次调整之后，房贷利率是下降还是上升？对于这一大家关心的问题，央行副行长刘国强在8月20日开会的国务院政策例会吹风会上具体回应：有一点是认同的，房贷的利率不上升！自2015年10月24日以来，我国个人住房商业贷款5年及以下的基准利率为4.75%，5年以上为4.90%。目前国内绝大多数住房贷款年限皆在5年以上，4.90%这一基准利率一般来说也是银行及购房者参照的标准。央行新政具体，首套房贷利率不应不得高于5年期以上LPR，即4.85%，二套房贷利率不得高于减少60个基点后的5.45%。

对比来看，定价基准切换后，全国范围内新的派发商业性首套个人住房贷款利率上限与当前我国个人住房贷款实际低于利率水平基本非常，变化并不大。中原地产首席分析师张大伟认为，总体来看，这依然是一个中性的政策，政策的目的是稳定房地产预期，防止房地产利率追随LPR显著上调，是防止性刺激房地产而非抨击房地产。

不过，张大伟特别强调，LPR利率是浮动的，意味著房贷利率也不会是浮动的，此后LPR利率上调的可能性较小，那么房贷利率也不会随着上调，房贷利率和目前比起，下跌的有可能较小。机构：实际按揭利率变化将因城而异对于新政在各城市的实行，公告也作出了具体的拒绝。

央行回应，省一级分支机构不应指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确认辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点上限；银行业金融机构不应根据各省级市场利率定价自律机制确认的加点上限，融合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，具体商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确认每笔贷款的明确加点数值。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，新政规定了房贷利率全国统一的低于拒绝，按照“因城施策”原则，预计多数地区个人住房贷款的实际利率将不会有所下降。融360大数据研究院发布的数据表明，8月份，监测的35个城市中，17城首套房贷利率水平有所下跌，16城保持7月水平。一线城市中，广州平均值环比下跌4个基点，其他城市保持恒定；二线城市中，苏州、无锡、沈阳、长沙4城均连涨三月，沈阳涨幅约23个基点；仅有武汉、东莞和长春3城首套房贷利率水平有所上调。

监测的35个城市共533家银行分（支）讫中，除了停贷银行外，共计19家银行首套房利率水平仍在当前基准利率上继续执行优惠政策，且都坐落于上海地区；116家银行的二套房贷款利率水平高于5.45%，主要产于在上海、厦门、天津、深圳、广州等19个城市。太平洋证券回应，房贷新政落地后，这些银行都必需下调自己的房贷利率水平，进而可能会带给部分城市房贷利率平均水平的更进一步下跌。从目前数据看，上海的首套房贷款利率，厦门、天津的二套房平均值利率都面对下跌压力。

国盛证券称之为，原本首套利率有优惠的城市，如上海、厦门等，和原本首套房贷利率下潜的城市，如北京等，短期将受到有所不同的影响。未来，少有不会经常出现加点上限为零的城市，亦不会经常出现房价下跌过慢加点数较高的城市，实际按揭利率变化将因城而异。

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